El alza del euríbor dinamita el mercado hipotecario: algunos bancos dejan de ofrecer el tipo fijo

El alza del euríbor está dinamitando el mercado hipotecario y algunas entidades bancarias han dejado de ofrecer préstamos a tipo fijo. Es el caso de Cajamar Caja Rural, que ante la imparable escalada del tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España y que ha cerrado mayo en el 0,287%, ha decidido parar de comercializar a tipo fijo. Además, se prevé que más cajas rurales y bancos comiencen a hacer lo mismo.

Por su parte, Caja Rural de Jaén y Madrid (Novanca) sí ofrece hipotecas fijas, pero lo hace a un coste muy elevado. En concreto, está ofreciendo una TAE (Tasa Anual Equivalente) que se sitúa en el 4,25% sin ninguna bonificación por contratar más productos con la entidad.

En este sentido, la mayoría de bancos también han comenzado a endurecer las condiciones para solicitar una hipoteca a tipo fijo. Por ejemplo, BBVA está ofreciendo una TAE que se sitúa en el 3,9% para una hipoteca a tipo fijo sin vinculación; mientras que Banco Santander ofrece una TAE que roza el 3,6% para una hipoteca a tipo fijo sin bonificación.

Firma de hipotecas

Ante la previsión de que el euríbor siga subiendo, la firma de hipotecas a tipo fijo se ha disparado en los últimos meses. En concreto, el 72,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de marzo a tipo fijo; mientras que el 27,3% se firmaron a tipo variable, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

El porcentaje de hipotecas firmadas a tipo fijo en marzo supone uno de los valores más altos de la serie, puesto que en febrero se alcanzó el máximo histórico al representar el 73,8% del total.

Además de las hipotecas fijas firmadas en marzo, también hubo un gran número de clientes que cambiaron su préstamo de tipo variable a tipo fijo para protegerse de las futuras subidas de los tipos de interés, anticipadas ya por el Banco Central Europeo (BCE).

Evolución del euríbor

El euríbor a 12 meses, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, ha iniciado junio dejando entrever que volverá a anotar un nuevo ascenso. Tras cerrar mayo en el 0,287%, su segundo mes en positivo después de seis años anclado en el terreno negativo, el indicador ha concluido las tres sesiones de la primera semana de junio por enciema del 0,4%.

El pasado viernes, concretamente, marcó un valor diario de 0,486%, un nivel que no alcanzaba desde agosto de 2014. Por el momento, la tasa mensual para el mes de junio se sitúa en el 0,451%, máximos desde hace casi ocho años.

El mercado descuenta que el Banco Central Europeo (BCE) subirá los tipos de interés en julio y en septiembre, situando las tasas en positivo a partir del tercer trimestre del año, lo que ha provocado el ‘rally’ alcista del euríbor, que ha pasado de cerrar diciembre de 2021 con una media mensual de -0,502% a dispararse hasta los niveles actuales del 0,45% en junio.